本報(bào)記者 李 冰

　　旨在發(fā)揮創(chuàng)新監(jiān)管工具包容審慎作用，引導(dǎo)持牌金融機(jī)構(gòu)、科技公司穩(wěn)妥開展金融科技創(chuàng)新“監(jiān)管沙箱”項(xiàng)目，日前迎來更新。

　　根據(jù)北京新一批“監(jiān)管沙箱”公示內(nèi)容，是“基于‘碳賬本’的個人金融服務(wù)”項(xiàng)目。據(jù)《證券日報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，2022年以來，已有9地發(fā)布了“監(jiān)管沙箱”項(xiàng)目，涉及農(nóng)村金融類項(xiàng)目數(shù)量正在增加。

　　北京市網(wǎng)絡(luò)法學(xué)研究會副秘書長車寧對記者表示，一方面，監(jiān)管沙箱是通過對具體金融科技項(xiàng)目在可控環(huán)境下的運(yùn)營監(jiān)測，持續(xù)校正業(yè)務(wù)規(guī)則、積累監(jiān)管規(guī)則經(jīng)驗(yàn)，是重點(diǎn)領(lǐng)域、新興領(lǐng)域監(jiān)管規(guī)則、方法形成的重要來源；另一方面，監(jiān)管沙箱在筑牢風(fēng)險(xiǎn)底線，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的基礎(chǔ)上還體現(xiàn)了包容創(chuàng)新、柔性監(jiān)管的理念，并且在此理念指導(dǎo)下持續(xù)創(chuàng)新監(jiān)管方法，這些同樣也是未來提升監(jiān)管精準(zhǔn)性和有效性的破題之道。

　　北京第四批“監(jiān)管沙箱”項(xiàng)目公示

　　所謂金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)應(yīng)用，也稱金融科技“監(jiān)管沙箱”，旨在引導(dǎo)持牌金融機(jī)構(gòu)、科技公司，在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，探索運(yùn)用新興技術(shù)驅(qū)動金融創(chuàng)新、賦能金融提質(zhì)增效，著力提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

　　根據(jù)北京市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布內(nèi)容，此次公示的創(chuàng)新應(yīng)用項(xiàng)目為“基于‘碳賬本’的個人金融服務(wù)”，創(chuàng)新應(yīng)用類型為金融服務(wù)，申請機(jī)構(gòu)為中國建設(shè)銀行，擬運(yùn)營時間為3月31日。記者注意到，該項(xiàng)目預(yù)期規(guī)模為年服務(wù)100萬個人客戶，減少碳排放10噸。

　　從技術(shù)應(yīng)用及功能服務(wù)方面來看，該項(xiàng)目綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，通過使用客戶在公共交通出行、線上政務(wù)辦理等場景中碳減排行為數(shù)據(jù)構(gòu)建碳減排計(jì)量模型，打造客戶個人“碳賬本”。同時基于“碳賬本”為客戶提供信用卡額度升級、銀行卡消費(fèi)折扣、支付優(yōu)惠等個人金融服務(wù)，倡導(dǎo)綠色低碳生活。

　　需指出的是，這已是北京公示第四批“監(jiān)管沙箱”項(xiàng)目，早在2020年1月，北京公示首批金融科技創(chuàng)新應(yīng)用，截至目前已累計(jì)公示超20個項(xiàng)目。

　　車寧指出，上述項(xiàng)目的特色在于將綠色金融服務(wù)場景由原來主要的對公業(yè)務(wù)擴(kuò)展至個人金融服務(wù)領(lǐng)域，進(jìn)一步落實(shí)了“持續(xù)改善生態(tài)環(huán)境，加快形成綠色生活方式”的號召；另外，該項(xiàng)目提供了一攬子的個人綜合金融服務(wù)方案，不但能形成綠色金融個人服務(wù)的合力，也是在多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行綠色金融運(yùn)營模式的有益探索；同時，該項(xiàng)目兼顧開放與安全，整合機(jī)構(gòu)內(nèi)外不同數(shù)據(jù)要素提升服務(wù)質(zhì)效，也是一大看點(diǎn)。

　　碳中和相關(guān)項(xiàng)目受關(guān)注

　　據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2022年以來，已有9地公示了15個“監(jiān)管沙箱”項(xiàng)目，涉及農(nóng)村金融類項(xiàng)目、踐行綠色金融及碳中和類項(xiàng)目正受到更多關(guān)注，同時申請機(jī)構(gòu)中農(nóng)商行及農(nóng)信社比例正在增加。

　　例如，2月9日陜西省公示的基于區(qū)塊鏈的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款服務(wù)；2月25日，湖北省公示的“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的惠農(nóng)信貸服務(wù)”以及“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的農(nóng)戶貸款服務(wù)”。

　　此外，申請機(jī)構(gòu)中農(nóng)商行及農(nóng)信社比例正在增加。比如，陜西申報(bào)參與機(jī)構(gòu)為陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、陜西楊凌農(nóng)村商業(yè)銀行；湖北省申報(bào)機(jī)構(gòu)為湖北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、湖北京山農(nóng)村商業(yè)銀行等。

　　博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博則告訴記者：“預(yù)計(jì)未來低碳、農(nóng)村金融和普惠金融將成為‘監(jiān)管沙箱’落地實(shí)踐項(xiàng)目的重要方向，這符合中央關(guān)于金融發(fā)展方向的指導(dǎo)預(yù)期。”

　　車寧表示，近期監(jiān)管沙箱項(xiàng)目越來越體現(xiàn)出前沿技術(shù)特別是數(shù)據(jù)安全技術(shù)對綠色金融、農(nóng)村金融等政策導(dǎo)向領(lǐng)域的傾斜，不但業(yè)務(wù)領(lǐng)域越來越廣泛，從賬戶服務(wù)到支付再到信貸，而且技術(shù)應(yīng)用越來越應(yīng)用在風(fēng)控等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。未來，監(jiān)管沙箱項(xiàng)目還有望在新市民金融服務(wù)等領(lǐng)域進(jìn)行探索，并且創(chuàng)新越來越體現(xiàn)為硬核技術(shù)的應(yīng)用，而非僅是商業(yè)模式的創(chuàng)新。

　　“從今年來北京及幾個區(qū)域的試點(diǎn)項(xiàng)目看，主要是通過科技手段賦能，推動了金融服務(wù)三農(nóng)、雙碳等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率。這些領(lǐng)域要么是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的難點(diǎn)，要么是未來經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的方向，體現(xiàn)了金融科技在賦能金融業(yè)務(wù)上的價(jià)值。”零壹研究院院長于百程對記者表示。