上證報中國證券網訊（記者 張瓊斯）銀保監會日前印發《消費金融公司監管評級辦法（試行）》，以全面評估消費金融公司的經營管理與風險狀況，合理配置監管資源，有效實施分類監管，促進消費金融公司持續、健康、規范發展。辦法自印發之日起施行。

　　根據辦法，消費金融公司監管評級要素包括五方面內容，各評級要素的標準權重分配如下：公司治理與內控（28%），資本管理（12%），風險管理（35%），專業服務質量（15%），信息科技管理（10%）。

　　辦法對各評級指標設定分值及若干評價要點。評級指標得分由監管人員按照評分標準和評分原則評估后，結合專業判斷確定。評級要素得分為各評級指標得分加總。每一項評級要素滿分均為100分。評級得分由各評級要素得分按照要素權重加權匯總后獲得。根據分級標準，以評級得分確定消費金融公司的監管評級等級和檔次。

　　辦法顯示，消費金融公司監管評級得分滿分為100分，根據具體評級得分，分為1級、2級（A、B）、3級（A、B）、4級和5級，數值越大表示機構風險或問題越大，需要監管關注的程度越高。

　　監管評級得分在90分（含）以上為1級；70分（含）至90分為2級，其中：80分（含）至90分為2A級，70分（含）至80分為2B級；50分（含）至70分為3級，其中：60分（含）至70分為3A級，50分（含）至60分為3B級；50分以下為4級；無法正常經營的直接評為5級。

　　“對于發生重大案件、存在嚴重財務造假、被給予重大行政處罰或監管強制措施的，應區別情形確定是否采取評級下調措施，且監管評級結果應不高于3級。監管機構認定消費金融公司存在其他重大風險問題、足以影響監管評級結果的，可視情節輕重決定下調措施。”辦法明確。

　　辦法稱，消費金融公司的監管評級結果應當作為監管機構衡量公司經營狀況、風險管理能力和風險程度，以及在此基礎上制定監管規劃、配置監管資源、采取監管措施和行動的重要依據，還應作為消費金融公司市場準入事項的參考因素。

　　監管評級為1級的消費金融公司，是各方面較為健全的機構。主要通過非現場監管定期監測各項監管指標和業務數據，一般不需采取特殊的監管行動。

　　監管評級為2級的消費金融公司，在不同程度上存在一些問題或風險，須引起監管關注。對2A級的公司，針對問題加強非現場監測，進行窗口指導，督促開展自查；對2B級的公司，應加強非現場監管分析，適當增加與董事會和高級管理層的監管會談頻度。對2級的公司，可保持一定的現場檢查頻率，原則上每三年至少開展一次現場檢查。

　　監管評級為3級的消費金融公司，表明存在的問題較多或較為嚴重，整體風險管控能力較弱。對3A級的公司，應重點關注公司存在的薄弱環節，進行監管提示或通報，督促公司采取措施改善經營管理；對3B級的公司，應給予持續監管關注，提高現場檢查頻率和深度，并可視情況對業務活動依法采取一定限制措施，積極化解風險。對3級的公司，原則上每兩年至少開展一次現場檢查。

　　監管評級為4級的消費金融公司，表明存在非常嚴重的問題和風險，甚至危害公司的生存能力。監管中應給予密切關注，增加監管會談的頻率，原則上每年至少開展一次現場檢查，督促公司采取有效措施改善經營狀況、降低風險水平、補充資本金，必要時可依法采取限制高風險業務活動、限制股東權利、限制分配紅利、責令調整董事或高級管理人員等監管措施。

　　監管評級為5級的消費金融公司，表明風險程度超出公司控制糾正能力，公司已不能正常經營，應責令提交合并、收購、重組、引進戰略投資者等救助計劃，或依法實施接管；對無法采取措施進行救助的公司，可依法實施市場退出。