原標題：適應低利率環境 謀篇高質量發展

　　2024銀行業財富管理論壇在京舉行

　　12月24日，由中國證券報主辦的“適應低利率環境 謀篇高質量發展——2024銀行業財富管理論壇”在北京舉行。專家表示，作為我國資管行業和資本市場的重要組成部分，銀行理財正在加速回歸本源。未來，銀行理財需全面強化能力建設，在轉型發展中更好從投資端支持實體經濟發展、滿足投資者財富保值增值需求。在低利率、資產荒背景下，財富管理行業各類機構更需高效、深度合作。

　　在本次論壇上，由中國證券報與深圳數據經濟研究院攜手銀行理財公司、銀行、證券公司等各方力量推出的《中國銀行業理財洞察報告（2024）》正式發布。報告聚焦銀行理財投研能力提升、風險控制體系建設、投資者陪伴分類方法等核心問題，探討銀行理財如何跳出舒適圈，在“二次轉型”中塑造核心競爭力。

　　適應宏觀經濟變化

　　“明年經濟工作機遇與挑戰并存，保持經濟回升向好趨勢和中長期增長有信心也有挑戰。”中國社會科學院大學教授、國務院原副秘書長江小涓表示，需全力統籌各項政策，堅定不移促進改革開放和創新，努力使市場與政府同向發力，保增長、強信心和穩預期相互加持，繼續保持平穩增長和高質量發展。

　　原中國銀保監會黨校副校長、國有重點金融機構監事會正局級監事陳偉鋼表示，當前，在金融服務實體經濟實踐中，存在融資門檻高、融資渠道有限、信息不對稱、風控機制不健全等問題。解決這些問題應多管齊下，通過降低政策門檻、優化流程、拓寬融資渠道、加強信用體系建設等方式打通金融服務實體經濟的“卡點”“堵點”。在今后的若干年中，為經濟社會發展提供高質量服務，做好五篇大文章是金融工作的主旋律。

　　在經濟動能切換之下，銀行理財作為服務實體經濟的生力軍，也在適應宏觀經濟的變化中成長和轉型。以科技金融為例，不少銀行理財機構聚焦新質生產力領域，為科創企業量身定制金融服務方案，緩解創新型中小企業融資難題。

　　中國銀行業協會黨委委員、秘書長徐潔勤表示，近年來，在監管部門引領下，理財行業回歸本源，實現平穩增長，凈值化轉型成效顯著，理財業務公司制改革取得積極進展，規范發展邁入新征程。

　　探尋機構競合之道

　　“銀行理財作為中國獨有的金融業態，是中國特色金融發展之路的有機組成部分。”工銀理財總裁高向陽表示，但在當前“低利率”的市場大環境下，理財行業資產收益與負債成本之間的匹配難度越來越大，滿足客戶低波穩健投資需求的難度也較大。

　　首創證券黨委書記、總經理張濤表示，在當前低利率、資產荒的背景下，財富管理行業經歷著深刻的變革。銀行理財、券商資管、保險資管、信托等都面臨新的監管環境、新的市場環境、新的客群結構，以及新的競合格局。金融同業機構比以往任何時候都更需要高效、深度的合作。在低利率時代，合作是謀求高質量發展的關鍵路徑之一。

　　“銀行理財有著廣泛的品牌知名度，券商資管有著較強的投研和交易能力，信托機構產品設計上的優勢最為突出，保險資管在資金期限上有著優勢。不同類型的資管機構各有所長，合作將能夠最大限度發揮彼此的優勢，在低利率時代走出一條新的增長曲線。”張濤說。

　　高向陽表示，應充分吸收借鑒各類資產管理和財富管理機構的先進經驗，構建客戶、機構、渠道等相關主體互相促進、共同繁榮的資產管理生態圈。

　　推動銀行理財“二次轉型”

　　作為連接實體經濟高質量發展與居民財富保值增值的橋梁，下一步，如何推動銀行理財“二次轉型”？

　　徐潔勤表示，應在以下方面著重發力：一是堅持銀行理財的政治性、人民性。資產端配置要持續加大對實體經濟的支持，扎實做好五篇大文章；兼顧質的有效提升與量的合理增長，堅定不移走凈值化轉型之路；樹立正確經營觀、業績觀和風險觀，大力發展普惠理財，為促進全體人民共同富裕作出積極貢獻；二是強化投研能力建設。持續培育投研文化，加強投研體系建設，穩步提升權益投資水平；三是抓好數字化轉型與科技賦能。強化數字化轉型戰略引領，推動科技與業務融合發展，高度重視科技風險管理；四是做好消費者權益保護和客戶陪伴。加強金融消費者適當性管理，持續做好消費者權益保護宣傳工作。幫助消費者更好地了解自身權益、規避金融風險、分享金融發展成果。

　　高向陽表示，銀行理財應通過投研能力、客戶服務能力和金融科技能力的提升，在轉型發展中更好地滿足投資者財富保值增值需求。堅持資產管理和財富管理雙輪驅動，完善資產管理和財富管理的協同融合，真正實現客戶聯動、策略聯動、投資聯動、風險聯動、管理聯動。