銀保監會整治信用卡亂象 推動息費合理下行
證券時報記者 王君暉
為規范信用卡業務經營行為，提升信用卡服務質效，保護金融消費者合法權益，銀保監會制定了《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知（征求意見稿）》，自12月16日起向社會征求意見。
《通知》共八章，三十七條，包括強化信用卡業務經營管理、嚴格規范發卡營銷行為、嚴格授信管理和風險管控、嚴格管控資金流向、全面加強信用卡分期業務規范管理、嚴格合作機構管理、加強消費者合法權益保護、加強信用卡業務監督管理等。重點治理以下領域問題。
一是嚴格規范信用卡息費收取。《通知》要求銀行應當切實提高信用卡息費管理的規范性和透明度，展示分期業務資金使用成本統一采用利息形式。違約或逾期客戶負擔的息費總額不得超過其對應本金。應當明確分期業務最低起始金額和最高金額上限，不得通過誘導過度使用分期增加客戶息費負擔。同時，明確要求銀行必須持續采取有效措施，堅決促進信用卡息費水平合理下行。
二是強化治理信用卡過度授信。《通知》要求銀行合理設置單一客戶信用卡總授信額度上限。在授信審批和調整授信額度時，應當扣減客戶累計已獲其他機構信用卡授信額度，防范跨行不合理疊加授信。
三是督促轉變信用卡粗放發展模式。《通知》要求銀行不得以發卡量、客戶數量等作為單一或主要考核指標，長期睡眠信用卡比率不得超過20%，整改后仍超出該比例的銀行不得新增發卡。未來銀保監會還將動態調降長期睡眠信用卡比例限制標準，不斷督促行業將睡眠卡比例降至更低水平。
四是切實加強消費者權益保護�！锻ㄖ芬筱y行不得進行欺詐虛假宣傳、強制捆綁銷售，必須充分披露用卡風險、投訴渠道和解綁程序等，并強化客戶數據安全管理。
五是嚴肅規范信用卡外部合作行為管理�！锻ㄖ芬筱y行必須通過自營網絡平臺辦理信用卡核心業務環節，對合作機構實行統一的名單制管理，明確約定雙方權責。銀行通過單一合作機構的發卡量和授信余額均需符合集中度指標限制。
