近期，各銀行積極加大信貸投放力度，加強對受疫情影響嚴重行業企業的金融支持。在此背景下，銀行資產質量值得關注。多位專家認為，涉房類融資、中小微企業等領域信用風險仍需重點關注，預計銀行業不良資產反彈壓力總體可控，資產質量繼續呈現改善趨勢。

　　加強風險管控

　　業內人士認為，受疫情影響，部分行業企業經營收入不穩定，難以按期償還銀行貸款，銀行機構不良資產反彈壓力值得關注。

　　銀保監會日前發布的《關于進一步做好受疫情影響困難行業企業等金融服務的通知》提出，銀行機構要密切關注因疫情暫時遇困行業企業的生產經營情況，加強資產質量監測，足額計提撥備，加快不良資產處置，前瞻性做好風險預警及化解處置預案。

　　近期多家銀行在部署加大信貸投放的同時，強調風險管控。工商銀行提出，要強化“五個一本賬”管理，打好資產質量攻堅戰，確保資產質量穩定和各類風險總體可控。守牢合規經營底線，壓實安全生產責任，把高質量發展牢牢建立在高水平安全的基礎上。農業銀行提出，綜合運用核銷、資產證券化等手段提高小微企業不良貸款處置質效，確保普惠貸款質量穩定。

　　銀保監會有關部門負責人表示，目前我國銀行業保持穩健運行，風險抵御能力較強，這為發揮監管逆周期作用、為小微企業紓困解難提供了政策空間。下一步，銀保監會將統籌疫情防控和經濟發展，監管政策靠前發力，助力有效穩定經濟大盤，同時將督促銀行業對未來可能暴露的不良貸款提前做好應對準備，做實資產分類，拓寬不良貸款處置渠道，加大處置力度。

　　仍有風險點存在

　　需要關注的是，不同銀行面臨的風險管控壓力有所不同。銀保監會數據顯示，一季度末，大型銀行、股份行、農商行不良貸款率分別為1.35%、1.35%、3.37%，均較去年年末有所下降；城商行不良貸款率為1.96%，較去年年末有所抬升。

　　“2022年一季度，國內經濟繼續保持穩健復蘇，企業和居民還款意愿增強。銀行業繼續綜合運用多種不良處置手段，防范和化解金融風險，保證金融體系的平穩運行。”中國銀行研究院研究員杜陽認為。

　　光大證券金融業首席分析師王一峰表示，近年來，銀行體系在資產質量向好的情況下，維持了較強的不良資產處置與核銷力度。經濟發達地區城商行資產質量依舊延續前期向好態勢，如南京銀行、杭州銀行、寧波銀行等。在區域經濟分化的背景下，東北、西北、華北環京等地區宏觀經濟持續承壓，須持續關注尾部金融機構造血能力不足的風險。

　　從具體業務來看，王一峰認為，二季度及全年的銀行業資產質量管控仍有風險點存在。包括涉房類融資不良壓力提升，風險仍在釋放期；零售長尾客群金融風險有所上升；中小微企業風險承受能力下降。

　　此外，還需關注延期還本付息政策對銀行業資產質量帶來的影響。中泰證券銀行業首席分析師戴志鋒表示，預計本輪延期還本付息政策不會對銀行業資產質量產生明顯影響，銀行出于審慎原則關注類貸款占比或小幅微升。當前銀行整體不良認定較嚴格，大多銀行逾期貸款全部計入關注或不良貸款，因此部分銀行在執行延期政策時已對客戶進行風險分類。

　　風險抵補能力較強

　　銀保監會日前發布的數據顯示，今年一季度末，商業銀行不良貸款余額2.9萬億元，較去年年末增加653億元；商業銀行不良貸款率1.69%，較去年年末下降0.04個百分點。

　　“受疫情影響，銀行業資產質量或短暫受到干擾。長期來看，預計未來商業銀行不良資產可控，資產質量繼續呈現改善趨勢。”申港證券分析師汪冰潔表示，一方面是因為過去幾年不良資產處置較為充分，銀行業資產質量相對處于比較高的水平；另一方面因為地產調控政策調整疊加貨幣環境寬松，大規模風險出現的概率降低。

　　在風險抵補能力方面，銀保監會數據顯示，一季度末，商業銀行貸款損失準備余額為5.8萬億元，較去年年末增加2392億元；撥備覆蓋率為200.70%，較去年年末上升3.80個百分點；貸款撥備率為3.39%，較去年年末下降0.01個百分點。

　　值得一提的是，近期銀保監會多次強調，鼓勵撥備水平較高的大型銀行及其他優質上市銀行有序降低撥備覆蓋率，釋放更多信貸資源。杜陽表示，當前疫情整體上已得到有效控制，部分優質商業銀行可以適當降低撥備計提，在釋放盈利的同時適度增加信貸投放，強化金融對實體經濟的支持力度。