近年來，中國農業銀行（以下簡稱“農行”）堅守服務實體經濟主力銀行定位，助力“穩經營主體 保民生就業”，切實將金融服務融入“尋常”、落到“細微”，為“貸”動廣大個體工商戶和新市民群體健康發展注入金融動能，初步探索出一條“大銀行”服務“小商戶”等群體的有效路徑。

　　破解融資難題 “貸”動商戶念好“生意經”

　　農行圍繞個體工商戶等經營主體較為集中的專業市場、成熟商圈、核心企業產業鏈和特色產業集群，構建“一市場一商圈，一鏈一群”批量化、集約化金融服務機制，結合商戶所在行業差異化制定專項服務方案，因地制宜推出市場貸、產業貸、貨車司機貸等多款特色產品，最大程度擴大商戶服務領域，提高金融服務覆蓋面。

　　湖南高橋大市場是中南地區最大的國家級綜合批發市場，年交易額1000多億元。佘先生是市場經營多年的個體商戶，某食品代理經銷商，主要從事食品、飲料批發。2023年底，廠家安排增加訂貨指標，佘先生手頭流動資金出現缺口，很是頭疼。

　　期間，農行湖南長沙自貿區高橋支行剛巧在高橋大市場逐戶拜訪推介“市場e貸”等金融產品。在農行客戶經理的協助下，佘先生現場提供了貸款申請資料。“沒想到辦貸這么方便，通過手機銀行就能申請200萬元貸款，這下解決了我的資金難題。”佘先生感激地說。

　　在支持商戶念好“生意經”上，農行一直重視特色產業集群中的各類商戶經營主體金融服務工作，通過“一集群一方案”模式精準開展服務對接。

　　“沒想到在農行辦貸這么便利，有了這筆貸款，正好可以擴大規模，今年一定又能有個好收益。”2023年8月27日，農行遼寧鳳城支行首筆200萬元“柞蠶e貸”成功發放，商戶劉先生對未來發展充滿信心。

　　鳳城市是中國柞蠶之鄉。近年來，依托資源稟賦，當地精心打造柞蠶產業區域布局，產業發展突飛猛進。為助力鄉村振興，支持特色產業發展，農行遼寧鳳城支行創新推出“柞蠶e貸”，與擔保公司合作，強化與市政府、鎮政府及村兩委的互通互聯，通過實行客戶經理分組劃片機制，持續完善服務體系。截至2023年11月末，已發放“柞蠶e貸”1370萬元，以“零抵押、低利率、高效率”擦亮特色商戶服務品牌。

　　提供精準服務 助力新市民安居樂業

　　伴隨著城鎮化的深入推進，當前，約有3億人懷揣著“扎根”夢想走入城市，成為“新市民”，與城市同生共長。近年來，農行聚焦新市民群體創業、就業、住房、教育、醫療、養老等重點領域金融需求，以優質金融服務托舉起新市民的“扎根夢”。

　　“農行的‘新市民安居貸’支持按季度還款，現在我終于能和女朋友在這里安家了！”從懷化麻陽到長沙打工的新市民張先生高興地說。

　　記者了解到，農行湖南分行聚焦新市民在住房領域的信貸需求，通過調整客戶準入條件、優化貸款政策，先后推出“新市民安居貸”“農民安家貸”等產品，助力新市民早日在城市“安家”。同時，針對部分新市民收入不均衡、不穩定的特點，提供按月、季、半年、一年的還款頻率和階段定期結息的還款方式，進一步減輕新市民購房初期的還款壓力。

　　要“安居”亦要“樂業”。農行聚焦個體工商戶群體融資過程中面臨的痛點難點問題，采取“數據賦能”策略，積極引入外部數據，應用多維驗證，提升智能風控水平，于2023年7月創新推出“商戶e貸”專屬貸款產品，通過完善商戶的云端“信用畫像”，主要面向從事小超市、便利店、加盟店、小吃店、電商等行業，有穩定收入但無法提供押品的新市民群體。

　　“我們做餐飲最需要的就是流動資金，多虧農行的支持，不僅讓我的生意越做越大，也在這里站穩了腳跟。”位于山東省濟南市萬達廣場的餐飲店負責人韓先生感激地說。

　　早些年，來自河北的韓先生跟隨親戚來到濟南打工。經過多年摸索，他在濟南開設了一家韓式拌飯快餐店，以獨特的口味和口感迅速贏得了良好的市場口碑與穩定的客群，但由于場地接待有限，無法滿足更多顧客的需求，門店急需擴張。一邊是市場越做越大，一邊是流動資金緊缺，讓韓先生犯了難。

　　客戶有需求，農行山東和平支行立即行動。面對創業初期融資難、融資成本高、無抵押物等痛點，該行第一時間上門為其講解政策和產品，幫助申請了“加盟貸”，100萬元純信用貸款資金即時到賬，有效解決了客戶的資金需求。

　　堅守向上向善 踐行惠企利民

　　一頭連著億萬從業者的生計，一頭連著社會民生的煙火氣，穩住小微商戶群體，就是穩住了民生。為有效降低經營主體的經營成本，服務實體經濟高質量發展，近年來，農行積極做好減費讓利、惠企利民工作，一方面持續主動下調貸款利率，降低商戶融資成本；另一方面，面向個體工商戶、小微企業主開展“商戶福‘貸’季微信立減金”階段性活動，客戶線上貸款申請簽約后即可獲得微信立減金，惠及更廣大的經營主體，全面助力企業經營成長。

　　新時代大潮澎湃，新征程氣象萬千。下一步，農行將始終牢記金融服務實體經濟、創造人民美好生活的初心使命，聚焦民生所需所盼，緊緊圍繞基礎金融服務、渠道建設等，持續在產品創新、模式創新、制度創新、流程創新上下更大功夫，將源源不斷的金融活水匯入大街小巷，促進個體工商戶和新市民群體蓬勃發展，激發眾多“小店商鋪”的市場活力，積極助力金融強國建設。