編者按：今年經濟發展的不確定性因素增多，金融防風險面臨新挑戰。多位代表委員表示，守住不發生系統性金融風險的底線，是確保經濟持續健康發展的前提。當前亟須進一步完善監管機制，做好風險防控和應對預案；做好高風險領域的日常監測，以精準“拆彈”。同時，盡快建立適合我國國情的金融機構破產處置法律體系，維護金融安全。
全國人大代表徐諾金：徹底清理P2P網貸風險
全國人大代表、中國人民銀行鄭州中心支行行長徐諾金日前在接受中國證券報記者專訪時表示，當前互聯網金融整治面臨一些新挑戰，包括剩余在營網絡借貸機構清退難度大、停業機構處置任務仍然艱巨等。互金監管要堅持“分類處置、以退為主”的整治策略，深入徹底清理P2P網貸風險，堅定推動市場風險出清。抓緊構建完善適應互聯網金融特點的監管長效機制，加大行業監管力度。
互金專項整治面臨新挑戰
中國證券報：互聯網金融及相關風險防治工作面臨哪些新挑戰？
徐諾金：剩余在營網絡借貸機構清退難度大。個別機構業務規模不降反升，部分單位繼續從事違規業務甚至違法業務。停業機構處置任務仍然艱巨。目前已經停業的網貸機構存量風險仍處高位，“退而不清”“退而難清”問題依然存在，風險化解需較長時間。機構轉型工作存在諸多困難。部分機構轉型意愿不強，或轉型能力不足。受疫情影響，網貸平臺普遍存在催收困難，清還工作因此順延。
中國證券報：在化解存量風險時，應如何最大限度保護投資人合法權益？
徐諾金：完善互聯網金融平臺日常監管，加強日常信息披露，及時披露不合規運營平臺信息，提醒廣大投資者。加強法制建設，結合現實情況及時修訂第三方支付、網絡借貸等管理辦法。加強互聯網金融行業自律，督促從業機構踐行負責任金融理念，將金融消費者保護要求嵌入互聯網業務全流程管理體系，加強投資者合法權益保護，穩定投資者預期。綜合施策，持續推進守信聯合激勵和失信聯合懲戒機制，打擊互聯網金融領域惡意逃廢債和欺詐行為，加大違法成本，切實保護投資人合法權益。
構建監管長效機制
中國證券報：如何構建互聯網金融監管長效機制？重點在哪些方面？
徐諾金：互聯網金融從野蠻生長到強勢整治，反映了我國互聯網金融監管有所缺失，也反映了政策環境公開、透明、穩定的極端重要性。
具體而言，堅持“分類處置、以退為主”的整治策略，深入徹底清理P2P網貸風險，堅定推動市場風險出清。繼續加強對互聯網資管、虛擬貨幣交易平臺、互聯網外匯交易等領域風險監測和處置工作，發現違法違規活動露頭就打，嚴防死灰復燃。深入總結整治經驗，抓緊構建完善適應互聯網金融特點的監管長效機制。比如，積極優化完善非銀行支付、互聯網保險等領域的監管制度；運用金融科技手段完善風險監測系統、資金存管系統、征信體系等，加大行業監管力度；構建部門聯動、央地協同的監管協作機制。
打擊地下錢莊、網絡炒匯
中國證券報：近期非法外匯交易等領域的風險有所抬頭，對這些領域應如何加強處置和打擊？
徐諾金：按照跨境資本流動“宏觀審慎+微觀監管”兩位一體管理定位，我們將進一步加強治理能力建設。
加大對地下錢莊及其交易對手的打擊力度。強化可疑交易線索分析，加大對地下錢莊等異常交易行為的監測力度，多維度深挖地下錢莊等違法違規資金劃轉路徑，擴大和拓展監測分析覆蓋面和深度。密切與公安部門、反洗錢等部門的配合，保持對地下錢莊的高壓打擊態勢，加強與公安部門對接與合作，堅持嚴懲交易對手與打擊地下錢莊并重，封堵地下錢莊資金渠道，壓縮地下錢莊生存空間。
繼續穩妥有序處置非法網絡炒匯平臺。持續開展網絡炒匯平臺清理整治工作。按照互聯網金融風險整治工作的總體部署，積極協助地方有關部門做好對非法網絡炒匯平臺的處置工作，加強對網絡炒匯非法廣告和宣傳的清理處置。
深化跨部門合作，充分利用部門之間工作機制，采取信息共享、協同辦案等多種形式，加強與公安、稅務、海關等部門合作。
全國政協委員殷興山：增強金融監管合力
全國政協委員、中國人民銀行杭州中心支行行長殷興山日前在接受中國證券報記者專訪時表示，在經濟下行疊加疫情影響下，必須持續加大金融支持實體經濟力度。要做好風險防控和應對預案，穩妥處置突出金融風險點，精準“拆彈”。
拓寬銀行資本補充渠道
對于此次疫情給中小銀行造成的影響，殷興山認為，一方面是銀行主動承擔社會責任，主動讓利企業對自身產生的影響。在全球疫情蔓延的背景下，幫扶小微企業渡難關、與企業共患難是金融機構的使命和責任所在。另一方面是疫情對銀行資產質量的影響。浙江省外貿依存度較高，境外疫情擴散和風險外溢對經濟影響的不確定性增加。小微企業不僅自身抗風險能力較弱，還可能通過產業鏈傳導至上下游和其他行業。
對于拓寬銀行資本補充渠道，殷興山表示，主要從以下幾個層面考慮。監管層面，積極支持中小金融機構發行永續債、二級資本債緩解資本約束，提高支持實體經濟和抵御風險的能力。除了發行資本債券，上市銀行還可發行普通股、可轉債、優先股等。銀行自身層面，應通過積極處置不良資產、做實資產分類、加大撥備計提和利潤留存，增強內源性資本補充能力。地方政府層面，可加大財政資金對中小銀行資本補充的力度，更多引入社會資本，多渠道拓展中小銀行資本來源。
做好風險防控和應對預案
殷興山認為，在經濟下行疊加疫情沖擊下，必須持續加大金融支持實體經濟力度。金融資產質量可能加速劣變，要統籌做好金融支持和風險防控工作，把握好逆周期調節和金融機構不良貸款容忍度之間的關系，做好風險防控和應對預案，保持金融風險整體可控，有效維護金融穩定。
殷興山強調，要不斷鞏固防風險攻堅戰前期取得的階段性成果，在現有框架下補齊各類監管細則。如盡快出臺金控公司監管辦法，建立完善指標體系，強化金控公司整體風險的管控；穩妥處置突出金融風險點，精準“拆彈”；對影子銀行業務穿透式監管，大力壓降存在較大監管套利和風險隱患的高風險影子銀行業務；持續推進網絡借貸等互聯網金融風險整治，嚴厲打擊非法金融活動。
在監管規則上，殷興山表示，一方面，目前中國人民銀行法、商業銀行法、反洗錢法等重要金融法律尚未修訂，存在新增職能缺少立法配套、過與罰嚴重不匹配、不能體現新的發展趨勢等問題。在金融強監管形勢下，應加快完善金融監管法律規則體系。另一方面，在大數據廣泛應用的背景下，建議加強通過專門立法統一對公私領域的個人信息保護。
強化監管科技支撐
當前各地已陸續建立金融委辦公室地方協調機制。殷興山表示，金融委辦公室地方協調機制（浙江省）成立以來，逐步完善相關制度，建章立制穩步運行。下一步，需要通過制度安排，健全金融委辦公室地方協調機制統籌監管職能，強化屬地風險處置能力。
殷興山建議，盡快統籌出臺國家層面地方金融監管法律制度。在保護地方金融發展積極性的基礎上，統一和規范地方金融監管部門的具體職責，使其職能聚焦在落實中央金融監管的各項政策措施，防控和化解區域性金融風險。同時，按照權責對等原則，明晰地方政府屬地風險處置責任。
殷興山稱，要強化監管科技支撐。抓緊金融監管信息共享平臺建設，各單位通過共享平臺實現相關監管信息的報送和共享，提升監管信息報備、共享效率。加快金融業綜合統計體系建設，切實發揮國家金融基礎數據庫作用，整合金融管理部門、金融機構、政府機構和互聯網的數據，構建互聯互通機制，從源頭上保證風險早發現、早預警、早處置。
全國人大代表白鶴祥：盡快制定金融機構破產法
全國人大代表、中國人民銀行廣州分行行長白鶴祥建議，盡快制定我國金融機構破產法，建立適合我國國情的金融機構破產處置法律體系，保護債權人和社會公眾的合法權益，維護我國的金融安全。
白鶴祥認為，出臺金融機構破產法可從以下著力點入手：在立法體例上，國務院可先制定頒布金融機構破產條例，再總結摸索經驗，加速推動全國人大制定金融機構破產法。在立法模式上，依據企業破產法對金融機構的原則規定和我國國情，兼顧行政主導型破產和司法主導型破產的折衷模式更適合我國金融業發展和監管的實際。在金融機構破產程序中，涉及專業性、技術性的事項由監管部門決定，而涉及破產金融機構財產或財產性權利確認、變更和終止的事項由法院決定。這樣的模式既快捷、靈活、權威，又能遵守司法程序的規定，有利于提高金融機構破產處置效率。
長期以來，我國對金融機構的范疇界定比較籠統，應當結合金融機構破產法律的制定，嚴格界定金融機構的破產范圍和破產標準。在不違反企業破產法原則與基本規定的情況下，對于一些企業破產法沒有涉及的問題予以明確，并考慮金融機構不同類別和行業特點，從市場退出的標準、方式、程序等方面予以規范。
