幾十塊錢保一年，最高保額可達百萬元！

　　今年以來，各地紛紛推出“惠民保”，因其價格低、投保門檻低、保額高等“高性價比”特點，迅速在全國各地“圈粉”，吸引大批投保者。目前推出“惠民保”產品的城市已有數十個。

　　業內人士分析，“惠民保”屬于普惠型醫療補充保險，有助于構筑多層次醫療保障體系。此類產品對經濟狀況不佳、身體較差、年齡大的群體較為友好，但在既往病癥、特效藥范圍及免賠額等方面限制頗多，僅僅因為價格便宜、保額高就跟風搶購的“閉眼入”行為并不可取。

　　一下子就火了

　　“這款產品老少同價，100歲的老人參保，1年保費也是79元，最高可享200萬元保額保障，花小錢防范大風險，而且投保門檻低，無需體檢，只要是北京醫保參保人員皆可投保。”北京版“惠民保”——“京惠保”微信公眾號日前發布消息稱。

　　低廉的保費和可觀的保額，讓不少市民躍躍欲試。“感覺這類產品一下子火了，身邊好多人已經投保或是想要投保，也就是兩杯咖啡的價格，可以買個安心。”在北京工作數年的劉先生告訴記者。

　　“京惠保”官方給出的一組數據，更是佐證了這種產品的走紅程度：上線一周時間里，參保人數已突破50萬，平均每秒就有一人投保。

　　事實上，“京惠保”只是“惠民保”在全國多地風靡的一個縮影。目前，天津的“津惠保”、山西的“晉惠保”、合肥的“合惠保”、福州的“福惠保”及“榕城保”、廣州“惠民保”、貴陽的“貴保寶”、長沙的“星惠保”、濟南的“齊魯保”……取名頗有共性的“惠民保”產品在全國遍地開花。

　　普惠型補充險

　　業內人士分析，“惠民保”屬于普惠型醫療補充保險，在社會醫療保險的基礎上推出，一般由政府主導或指導、商保承辦、自愿參保。縱觀各地“惠民保”產品，賠付范圍主要集中在包括醫保和大病保險報銷后的個人自付部分以及一些重大疾病的特效藥費用。

　　2015年6月深圳市首開先河，推出“深圳市重特大疾病補充醫療保險”，將“個人賬戶劃扣+企業團體投保+個人自愿出資”結合作為籌資方式。每人每年交29元保費，在患重特大疾病時，自付部分超過1萬元的，由重特大疾病補充醫療保險承辦機構支付70%，特藥最高可報銷15萬元。深圳基本醫療保險參保人員均可參保。經過數年發展，深圳市“惠民保”參保率已超過50%，全國領先。

　　“惠民保”為何在今年格外走紅？

　　有分析稱，相關政策的出臺為“惠民保”產品如雨后春筍般涌現起到了推動作用。今年3月，國務院發布《關于深化醫療保障制度改革的意見》，明確到2030年，全面建成以基本醫療保險為主體、醫療救助為托底，補充醫療保險、商業健康保險、慈善捐贈、醫療互助共同發展的醫療保障制度體系。

　　今年年初，銀保監會發布的《關于促進社會服務領域商業保險發展的意見》提出，完善健康保險產品和服務。力爭到2025年，健康險市場規模超過2萬億元。支持商業保險機構參與醫保服務和醫保控費，完善大病保險運行監管機制等。

　　適合三類人群

　　有保險業人士指出，適合購買“惠民保”產品的，是那些被商業百萬醫療險“拒之門外”的人，經濟不寬裕，購買商業百萬醫療險囊中羞澀；健康狀況不好的人，因患病無法買到商業百萬醫療險；年齡較大的人，買不到或買商業百萬醫療險不劃算。

　　各地“惠民保”產品，投保規則一般都較寬松，沒有年齡、職業限制，也不涉及詳細的健康告知詢問，只要有當地醫保就能投保；保費均在百元以下。“允許帶病投保，降低了投保門檻；不保既往癥，提高了理賠門檻。”某保險分析人士指出。

　　某保險經紀公司人士表示，如果年齡尚輕，資金不是特別緊張，建議趁身體健康的時候購買保障范圍更廣的商業百萬醫療險以獲得更全面的保障；如果因為年齡和身體原因無法購買商業百萬醫療險，則建議購買“惠民保”這類普惠型醫療保險。