銀保監(jiān)會:2017年末村鎮(zhèn)銀行數(shù)量逾1600家
探索建立主發(fā)起人履職評價機制
中證網(wǎng)訊 (記者 歐陽劍環(huán))銀保監(jiān)會網(wǎng)站2日消息,當前村鎮(zhèn)銀行已成為服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、助力普惠金融發(fā)展的金融生力軍,2017年末村鎮(zhèn)銀行機構組建數(shù)量已達1601家。同時,主發(fā)起人制度是村鎮(zhèn)銀行助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的有力保障。不同類型主發(fā)起人發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行帶有濃厚的“母行基因”,在經(jīng)營發(fā)展中呈現(xiàn)出百花齊放、風格各異的特點。
截至2017年末,村鎮(zhèn)銀行機構組建數(shù)量已達1601家,其中中西部地區(qū)機構占比65%;已覆蓋全國31個省份的1247個縣(市、旗),縣域覆蓋率達68%。與此同時,村鎮(zhèn)銀行堅持專注“存貸匯”等基礎金融服務,近六成資產(chǎn)為貸款,近九成負債為存款,吸收資金主要用于當?shù)兀怀掷m(xù)加大涉農(nóng)和小微企業(yè)貸款的投放力度,農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款合計占比92%,堅持按照小額分散原則開展信貸業(yè)務,戶均貸款余額37萬元,連續(xù)五年下降。
截至2017年末,全國共有5大類型、294家銀行機構作為主發(fā)起人發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行。其中,5家大型銀行共發(fā)起村鎮(zhèn)銀行139家。大型銀行發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行普遍呈現(xiàn)出單體規(guī)模較小、整體規(guī)模效應明顯、總體經(jīng)營穩(wěn)健的特征。
6家股份制銀行共發(fā)起村鎮(zhèn)銀行70家。股份制銀行發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行依托主發(fā)起人資源優(yōu)勢,經(jīng)營發(fā)展起步較快、單體資產(chǎn)規(guī)模較大。但股份制銀行發(fā)起設立的村鎮(zhèn)銀行也存在支農(nóng)支小的服務特色不夠突出、服務深度還有待進一步加強的問題。
97家城市商業(yè)銀行共發(fā)起村鎮(zhèn)銀行459家。城商行主發(fā)起人多數(shù)能將自身的小額信貸理念和技術復制到村鎮(zhèn)銀行,目標客戶精確瞄準農(nóng)戶和小微企業(yè),實現(xiàn)較高的利潤回報水平。但也存在經(jīng)營表現(xiàn)分化較明顯、部分機構風險抵補能力有待進一步提升的問題。
184家農(nóng)村合作金融機構共發(fā)起村鎮(zhèn)銀行920家,農(nóng)村合作金融機構自身具有服務農(nóng)村市場的良好基礎和貼近農(nóng)村農(nóng)民的人緣地緣優(yōu)勢,發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行較好地傳承了主發(fā)起人的支農(nóng)服務基因。但也存在部分主發(fā)起人持股比例相對較低、公司治理有效性有待進一步增強的問題。
匯豐銀行等2家外資銀行共發(fā)起村鎮(zhèn)銀行13家,所發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行沿襲了主發(fā)起人較為成熟的內(nèi)控合規(guī)理念和風險管理機制,資本較為充足,信貸投放小額分散特點突出,但盈利水平還有待進一步提升。
從服務鄉(xiāng)村振興的效果來看,外資銀行發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行雖然總體規(guī)模較小,但信貸服務深度表現(xiàn)較好,戶均貸款僅為19.8萬元;城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機構發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行能很好地瞄準農(nóng)戶和小微企業(yè)的目標客戶;大型銀行發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行信貸投放充分,吸收資金用于當?shù)氐谋壤哌_95.6%。
銀保監(jiān)會稱,下一步將一方面牢牢抓住主發(fā)起人制度這一村鎮(zhèn)銀行公司治理的“牛鼻子”,進一步改革優(yōu)化投資管理模式,推動主發(fā)起人“優(yōu)進劣出”,探索建立主發(fā)起人履職評價機制,督促主發(fā)起人主動、規(guī)范、有效履職,積極引導主發(fā)起人把培育發(fā)展好村鎮(zhèn)銀行作為落實黨中央鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要舉措。另一方面,持續(xù)強化定位監(jiān)管,進一步完善村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)支小監(jiān)測考核體系,引導村鎮(zhèn)銀行的設立重點向中西部地區(qū)、農(nóng)村金融服務薄弱地區(qū),特別是向貧困地區(qū)傾斜,注重延伸服務網(wǎng)點,下沉服務重心,深耕縣域金融市場,專注基礎金融服務,切實堅守支農(nóng)支小的戰(zhàn)略定位。