中證網(wǎng)訊（記者 歐陽劍環(huán) 戴安琪）12月20日，由中國財富管理50人論壇顧問、中國工商銀行原行長楊凱生牽頭，CWM50課題組撰寫的《新規(guī)下的健康投資文化培育——金融投資者調(diào)研（2020年度）》課題報告正式發(fā)布。

　　課題組認為，在制度建設不斷完善，產(chǎn)品結構不斷優(yōu)化，行業(yè)健康度不斷提升的當下，樹立敬畏市場、敬畏法治、敬畏專業(yè)和敬畏風險的理念，堅持“賣者盡責、買者自負” 的原則，并推動建設公開、公平、公正的市場環(huán)境和市場秩序，是形成健康理性投資文化的必然要求。

　　課題組發(fā)現(xiàn)，近年來，政府部門、社會組織、金融機構共同參與投資者教育和引導工作，投資者的金融知識水平、風險意識、維權意識都有比較大的提升，但投資者教育工作仍面臨缺乏戰(zhàn)略規(guī)劃和長效機制、市場主體參與投資者教育的積極性仍有待提升、投資者的投資常識和風險理念較為薄弱且對創(chuàng)新產(chǎn)品接受度差、現(xiàn)有金融產(chǎn)品銷售模式未與投資者利益達成一致、傳統(tǒng)投資者教育方式有效性降低等方面的困難與挑戰(zhàn)。

　　課題組發(fā)現(xiàn)，資管新規(guī)推出兩年多以來，大多數(shù)投資者和理財經(jīng)理已經(jīng)對凈值型金融產(chǎn)品形成了較為準確的認知，為行業(yè)在新規(guī)下平穩(wěn)過渡奠定了良好的市場基礎。同時，無論是投資者還是理財經(jīng)理，對于產(chǎn)品和業(yè)務轉型都仍需要逐漸熟悉和適應的過程。

　　課題組建議，進一步明晰金融消費者和金融投資者的概念，同時完善法律和制度，營造“賣者盡責、買者自負”的法律環(huán)境，并加大對金融欺詐行為的法律制裁力度，提高金融機構違法的成本。

　　課題組呼吁，在資管行業(yè)中逐步推動“信義義務”共識，進一步細化信義義務規(guī)范標準，同時將金融機構信義義務規(guī)范用作行政處罰和民事裁判的依據(jù)，降低立法成本，保障投資者合法權益。

　　課題組建議，進一步深化投資者教育的深度和廣度，將投資者教育提升到國家金融發(fā)展的戰(zhàn)略高度，并將投資者教育納入國民教育體系，促進投資者群體素質(zhì)的整體提升。