“掃碼、開柜、取電、換電”——耗時差不多10秒，通過ZZ換電App，外賣騎手和快遞小哥可以快速完成兩輪電動車的換電，免除了困擾他們已久的里程焦慮。

　　一天中的大部分時間里，這些兩輪電動車穿梭在城市的大街小巷，便利地銜接著社會生活的“吃穿用行”。在這些向“綠”而行的身影背后，金融“活水”是關鍵推動。

　　“我們突破了傳統的抵押授信模式，為ZZ集團定制了8000萬元的綠色金融貸款，同時給予了支付結算、資產池等金融服務支持。”上海銀行公司業務部總經理助理劉麗濤對記者介紹。

　　當前，“綠色”的底色滲透至社會生活的角角落落，綠色金融“活水”隨之潤澤至更廣泛的領域。上海證券報記者近日調研了解到，從直接的信貸支持到投貸聯動特色服務，再拓展至適用于企業全生命周期的一攬子產品服務方案等，金融機構在支持實體綠色發展方面多向發力。

　　金融“活水”匯聚 推動企業“向綠”發展

　　成立于2018年的ZZ集團，是一家為快遞小哥和外賣騎手提供兩輪電動車換電服務的創新型新能源物聯網科技企業。此前，在換電業務突破的關鍵時刻，公司急需流動性資金支持。

　　如何將企業科技實力的“軟資產”轉化為 “資金流”？劉麗濤對記者介紹，上海銀行突破傳統授信模式，通過企業日常收付款數據、新增電池電柜數量、新增騎手用戶人數、市場份額變動情況等大數據，建立了創新風控模型，在信貸規模、利率定價等方面給予了相當力度的支持。當前，在金融“活水”支持下，ZZ換電業務發展突飛猛進，已進入全國78個城市，服務用戶數量超過80萬，累計服務里程超過16億公里。

　　從新能源產業的蓬勃發展，到高能耗產業的綠色轉型探索，金融對于經營主體綠色發展的支持涉及方方面面。

　　在“京畿之地”河北石家莊，“鋼鐵是怎樣煉成的”這一過程，正糅進更多的環保因子。“煉焦是鋼鐵生產過程中的一個重要的步驟，其中涉及由濕法熄焦轉變為干熄的技術運用。”浦發銀行石家莊分行有關人士表示，該技術節約用水、減少大氣污染的排放，可有效提高能源利用率。

　　近年來，河北省積極推進鋼鐵行業重組、淘汰落后產能、優化產品結構，有力地推動了產業轉型升級。金融力量在這一過程中發揮著關鍵作用。今年3月，浦發銀行石家莊分行為河鋼集團旗下邯鋼華豐能源有限公司的多個綠色項目，包括干熄焦系統建設、焦爐煤氣脫硫脫硝系統、酚氰廢水處理站等建設提供近4億元信貸支持，助力企業節能減排、循環發展。

　　綠色金融迎來發展新機遇

　　中央金融工作會議明確了金融服務實體經濟的重點，要求“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”。

　　多位業內人士認為，商業銀行發力綠色金融業務面臨著歷史性機遇。

　　“綠色金融將成為商業銀行業務拓展的‘主陣地’，綠色金融業務將成為主流業務。”興業銀行綠色金融部/戰略客戶部相關負責人稱，研究顯示，中國要實現碳中和目標，需累計新增綠色投資百萬億級別，配套的綠色金融服務空間巨大，前景廣闊。

　　多家銀行已在這一領域發力，相關業務呈蓬勃增長態勢。截至10月末，興業銀行集團口徑的綠色融資余額為18573億元，較年初增長2431億元，增幅為15.06%。2021年以來，上海銀行綠色貸款業務快速增長，已連續兩年實現翻番。

　　整體來看，我國綠色金融體系建設取得明顯成效，現已形成以綠色貸款、綠色債券、綠色保險、碳市場等為主的多層次多元化綠色金融市場。截至2023年三季度末，我國綠色貸款余額28.58萬億元，較去年同期增長36.8%，居全球首位；境內綠色債券市場余額1.98萬億元，居全球第二。

　　產品體系構建與服務體系完善“雙管齊下”

　　銀行在綠色金融業務的推進過程中，具體扮演哪些角色？

　　“商業銀行開展綠色金融業務，主要發揮著資源配置和價值發現的功能。”劉麗濤對記者說，一方面，商業銀行是市場資源的配置者，要服務好增量融資需求；另一方面，商業銀行是市場價值的發現者，要服務好新型業務模式。

　　記者了解到，產品體系的構建與服務體系的完善，是金融機構發力綠色金融的主要方向。上述興業銀行相關負責人表示，興業銀行打造形成了涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色零售、綠色資管、綠色租賃、綠色信托、綠色基金等在內的集團綠色金融專業產品體系，并形成了降碳、減污、擴綠、碳金融系列特色產品體系，以支持多元化、多層次的綠色金融需求。

　　聚焦服務創新，劉麗濤表示，上海銀行將深度參與上海碳普惠體系，啟動減排方法學研究，助力更多企業建立碳排放約束指標體系，并開展碳核算。

　　浦發銀行相關部門負責人對記者表示，浦發銀行推出綠色金融綜合服務方案3.0，打造涵蓋綠色智造、綠色城鎮化、綠色能源、環境保護、新能源汽車、碳金融的六大領域的“6+N服務體系”，持續加大綠色金融供給，完善綠色金融領域的布局，加大實體經濟低碳轉型支持力度。此外，浦發銀行發布零碳產業園綜合金融服務方案，目前已與全國多個零碳產業園開展合作，以金融力量助力園區實現零碳轉型發展。

　　為進一步激發綠色金融需求，打開業務增量空間，金融機構正給予綠色金融業務全面的政策傾斜支持。記者自業內了解到，相關支持涉及考核評價、資源配置、授信政策、授權政策等多方面。

　　多方期待破題標準不統一等難題

　　當前，在展業過程中，綠色金融業務的推進依然面臨堵點和痛點。金融機構期待相關標準進一步明確，信息披露機制進一步完善，綠色普惠業務的差異化安排及綠色債券激勵機制等仍需加大力度。

　　“綠色金融的發展還需解決一些實際問題，比如綠色金融項目的評價標準尚不統一、信息披露機制不夠完善、碳排放數據缺失以及碳核算工作剛剛起步等。”浦發銀行相關部門負責人說。

　　劉麗濤表示，當前，金融機構在開展環境信息披露過程中，面臨碳核算等基礎數據來源獲取困難、碳核算方法學較復雜、可操作性有待提升等問題。“建議有關部門研究設立公共數據庫/項目庫，推動更多市場經營主體開展碳排放數據統計及披露，并進行數據共享，這樣將有利于銀行更加高效地獲取數據開展信息披露。”

　　關于綠色普惠業務的政策支持力度仍需加大。興業銀行相關負責人表示，目前綠色金融所支持的企業主要以大中型企業為主，而圍繞小微企業開展的綠色普惠業務，發展相對較慢。對此，該負責人建議，在小微、普惠領域的綠色金融業務識別、認定、統計在政策上給予一定的差異化安排。

　　數字化有望成為綠色金融業務推進的關鍵助力。浦發銀行相關部門負責人建議，相關部門應推動金融機構充分運用數字化手段建立自身的碳排放數據采集、碳核算、碳賬戶管理體系，并加快培育和發展市場上有公信力的第三方專業機構，做好監督和審計。

　　圍繞綠色債券發行及定價，興業銀行相關負責人表示，綠色債券相較于非綠色債券的發行價格優勢不明顯，加之綠色債券的募集資金需要承擔額外的管理要求，因此綠色債券發行動力不足。建議進一步優化完善綠色債券發行的激勵機制，對綠色債券發行給予獎補，加大金融機構綠色債券投資的考核比例等，有效降低綠色債券發行價格，為綠色產業募集更多低成本資金。